Hipoteca y préstamo hipotecario
La hipoteca es un derecho real, por el cual un bien, normalmente inmueble, se afecta en garantía del cumplimiento de una obligación, de forma que si ésta resulta impagada, el acreedor puede vender el bien y cobrar su deuda con el producto de dicha venta. Aunque se transmita a un tercero, este derecho real sigue al bien. El bien permanece en posesión del deudor, que en la mayoría de los casos es un inmueble y el beneficiario de la hipoteca no puede vender directamente el bien hipotecado, sino promover su subasta.

Íntimamente ligado al concepto de vivienda, está el préstamo hipotecario para adquisición de la vivienda. Por medio de esta figura, una persona solicita a una Entidad Financiera dinero para financiar la compra de dicha vivienda y a cambio constituye una hipoteca sobre la vivienda como garantía del cumplimiento del contrato.

¿Qué ventajas tiene una hipoteca?

  • Para el deudor: financiación para la compra de la vivienda y no supone desposesión de la cosa hipotecada.
  • Para el beneficiario de la hipoteca: un derecho real cuyo bien estará afecto al cumplimiento de la obligación garantizada y hasta la crisis actual, la subasta del bien cubría gran parte de la deuda.
  • Cuando hay un concurso de acreedores, la hipoteca se considera como un crédito privilegiado.
  • El procedimiento ejecutivo en caso de incumplimiento es rápido y ágil.


¿Cuáles son las desventajas?

  • Para el deudor: como es una financiación a largo plazo, puede haber problemas, como los que estamos viviendo actualmente por la crisis económica, que afecten a su capacidad económica y no poder hacer frente a la obligación de pago.
  • Para el beneficiario: en la actual crisis económica que vivimos, el valor del bien hipotecado ha disminuido por lo que no se cubriría la hipoteca en la subasta.


Tipos de hipotecas:

  • Hipoteca abierta: es una línea de crédito garantizada con una hipoteca.
  • Hipoteca ampliable: el deudor puede pedir una ampliación de la cantidad inicial, o el plazo de devolución.
  • Hipoteca expresa: consta en una escritura pública en el Registro de la Propiedad. Es la habitual en nuestro país.
  • Hipoteca flotante: garantiza una serie de obligaciones que no se encuentran totalmente determinadas.
  • Hipoteca inversa: posibilita a propietarios de casas de edad avanzada o cierto grado de dependencia que hipotequen sus viviendas.
  • Hipoteca mobiliaria: recae sobre un bien mueble
  • Hipoteca naval: se constituye sobre un buque mercante.
  • Hipoteca tácita: es la que no se documenta de forma expresa en un contrato presumiéndose la voluntad de los contrayentes.


Algunas clausulas que contienen las hipotecas han sido objeto de abuso por parte de las Entidades Financieras como las clausulas suelo que han sido consideras así por la Unión Europea dentro de la mala praxis que las Entidades Financieras han venido practicando en nuestro país en los últimos años. O las hipotecas multidivisa que se comercializaron vulnerando el principio de transparencia y era un producto de elevado riesgo y complejidad.

Si usted tiene que constituir una hipoteca o se ve con algún problema relacionado con ella, no deje de asesorarse por un profesional cualificado. Encontrará nuestro despacho a su disposición.


Ubicación: Valencia, Valencia, España
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